🥕 Как заработать до 25% годовых не на Фондовом рынке | Мой опыт
Периодически, я просматриваю имеющиеся на финансовом рынке предложения по выгодному размещению денег. Под «выгодностью» я понимаю место, где пересекаются три основополагающих элемента: лучшая процентная ставка, доступность денег и надежность организации.
Чаще всего, такими местами являются накопительные счета (НС) и краткосрочные вклады в банках. Но сегодня речь пойдет о достаточно специфическом продукте, обладающим вышеперечисленными достоинствами – полис «Смарт Плюс» от страховой компании «Ренессанс Жизнь».
«Смарт Плюс» — это накопительное страхование жизни сроком на 3 месяца. Договор оформляется онлайн, с единовременным взносом от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. Если не вдаваться в юридические нюансы, то данный продукт можно сравнить с 3 месячным вкладом с высокой процентной ставкой.
На сколько выгодно:
1) На момент написания поста ставка по «Смарту» составляет 12%, при ключевой ставке 7,5% (премия 4,5%);
2) Оплатить можно картой с кэшбэком за МСС-код 6300, кэшбэк в 1 % дает 4% годовых к доходности, 2% - 8% годовых;
3)Есть возможность, «сделать ход конем» и оплатить полис с помощью кредитной карты с длинным грейсом, тем самым не тратить свои деньги, которые можно отправить на НС (это даст еще 1-5% годовых к доходности);
4) А если у кредитки еще предусмотрен кэшбэк за оплату страховки, то это объединяет вышеперечисленные достоинства и позволяет рассчитывать на годовую доходность до 25%.
Итак, мы выяснили, что особо не напрягаясь, можно рассчитывать на доходность в 16-25% годовых по данному продукту. Теперь давайте посмотрим на ожидаемый доход в рублях:
Плюсы:
1) На порядок выгоднее банковских НС и вкладов;
2) Возможность снять деньги досрочно без потери % (в соответствии с таблицей выкупных сумм, указанных в договоре);
3) Несмотря на отсутствие страховки АСВ (1,4 млн) системно значимая компания РФ, высокий рейтинг надежности + при отзыве лицензии ее обязательства перед клиентами не аннулируются, а переходят к перестраховочной компании;
4) Возможность оформить онлайн за несколько минут, нужен только паспорт;
5) Оперативная выплата до 10 рабочих дней (по факту 2-4 дня);
6) Страхование жизни (неужели);
7) Защита накоплений от третьих лиц.
Минусы:
1) Можно оформить 1 раз;
2) Нет налогового вычета по социальным расходам, так как договор заключен на срок менее 5 лет;
3) Можно влететь на 13% НДФЛ, если оплатить картой другого человека;
4) При наступлении страхового случая, давайте без него.
Личный опыт:
31.01.2023 я успел оформить «Ценный актив СМАРТ» (раньше он так назывался) с акционной ставкой 13% годовых, на общую сумму 733 000₽. Тогда еще работали, некоторые фичи, позволяющие оплатить полис частям (сейчас уже нет), чем я собственно и воспользовался.
Из 733 000₽, моих средств было только 29 000₽, остальные деньги были взяты с кредитных карт. Оплачивал следующим способом: снял весь кредитный лимит с карт Тинькофф, вышло 471 000₽ и закинул на дебетовую карту Тинькофф Блэк (она дает 1% кэшбэка за МСС 6300), итого получалось 500 000₽ с дебетовой и 233 000₽ с кредиток с грейсом 120 дней+.
01.05.2023 (в выходной день) подал заявление на выплату через личный кабинет: нужно приложить фото паспорта, указать счет зачисления и подтвердить электронным ключом-подписью (делается также в личном кабинете).
04.05.2023 были зачислены деньги.
Что в итоге?
1) Выплата – 23 822,5₽ (13% НДФЛ не взяли);
2) Кэшбэк - 5 000₽ (у меня была подключена подписка Тинькофф Про);
3) Прогнозирую около 7 000₽ к концу года (Благодаря "Смарту" обналичил по кредитке Альфы кредитный лимит на год по акции, сейчас он на НС);
4) Итоговая выгода: 23822,5+5000+7 000=35 822,5₽
5) Годовая доходность (без 7к) выходит 16%
Если учитывать свои деньги, которые в это время были на НС, то можно смело прибавлять 1-5% к итоговой доходности.
В июне не смог пройти мимо акционного предложения: 14% годовых по «Смарт Плюс». Фичу с оплатой несколькими частями убрали, поэтому мы решили не изобретать велосипед: также сняли кредитный лимит с карт Тинька и добавили немного своих денег. Вышло 600 000₽, платили также с Тинькофф Блэк. Кэшбэк 6 000₽ уже пришел, выплату в 21 000₽ ждем 19.09.2023. Ожидаемая доходность 18-23% годовых.
Продукты, которыми пользовался:
1) Дебетовая карта Тinkoff Black, спонсор кэшбэка за страховку 1%;
2) Кредитная карта «Год без %» от Альфа-Банка, отличный вариант обналичить кредитный лимит на год;
3) Кредитная карта Тинькофф Платинум, перевод кредитного лимита без комиссии и в грейс;
4) Кредитная карта Тинькофф All Airlines, кэшбэк 2% милями (включая страховку) + перевод кредитного лимита без комиссии и в грейс;
5) Еще есть кредитки ALL Games и Tinkoff Drive, с которых также можно снимать кредитный лимит в грейс и без комиссии.
Подводя итоги:
Страховой продукт «Смарт Плюс» показался мне интересной, более выгодной альтернативой НС и краткосрочным вкладам. Оформление полиса, а также подача заявления на выплату происходит онлайн, что тоже весьма удобно. За время пользования продуктом, подводных камней не обнаружил.
P.S. Если есть какие-то, уточнения и дополнения – комментарии приветствуются.
Больше можно узнать в моем небольшом блоге: Captain - здесь я пишу про личные финансы и пытаюсь повышать свою финансовую грамотность вместе с вами.
Чувствую, что меня наебывают...
Это стало понятно уже после этой фразы:
Итак, мы выяснили, что особо не напрягаясь, можно рассчитывать на доходность в 16-25% годовых по данному продукту.В чём?
Комментарий недоступен
Не только у одного вас, такие подозрения)
У меня это чувство уже не один год
Было бы разумнее написать пост по окончанию всей этой истории, а не в её начале, т.к. потом легко окажется, что где-то не доглядели, что-то изменилось и карета медленно превращается в тыкву. Конечно хорошо, если все хорошо закончится, но зная, как работают подобные организации, которые не любят платить, то вся история больше похоже на Гензель и Гретель, так сказать заманили прянечным домиком, но конец может быть и не хорошем. Но больше всего меня удивляют кредитные деньги вложенные в это, даже с учётом всяких кэшбэков и т.п. Простая истина, которую транслируют опытные инвесторы и адекватные тематические каналы - ни когда не используйте кредитные деньги для инвестирования, ни когда не используйте последние деньги для этого же! А то и там обещают сладкий процент и там всякие кэшбеки, надо брать кредиты, сам бог велел.
А ещё опытные люди дают совет: Стратегия, которая принесла Вам прибыль в прошлом, не обязательно принесёт её в будущем, более того, она может оказаться убыточной!
Так за первый полис всё пришло, об этом написано. На очереди второй.
А я купил доллар в январе на 700 000 и сейчас это 900 000, зачем вкладывать что то рублями, когда такое с ним происходит?
А давай вспомним кто в марте 2022 чуть не по 200 доллар покупал )))
ух ты. А я вчера купил лотерейный билет и выиграл квартиру. Зачем мне эти ваши доллары, когда надо годами ждать, чтобы они процентами оплатили мне квартиру?!
Ты бред несешь. Если бы доллар каждые полгода давал +25% доходности и выше СТАБИЛЬНО, мы бы все так и делали. А так ты просто выиграл в лотерею и хвастаешься этим как какой-то 100%й стратегией по инвестированию.
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
Может я как то "не аккуратно" написал, что это кажется рекламой, что в плюс страховой и в минус мне (ведь мне не заплатили), я просто рассказал про свой опыт.
P. S. Это не банк, а страховая
Опять какие-то годовые. Как мне, вложив тысячу рублей, заработать миллион?
Все очень просто - отправляете мне тысячу рублей и спокойно идете зарабатывать свой миллион.
Подождать n лет. Сложный процент в конце концов возьмёт своё)
Купи книжку по программированию или администрированию, а потом заработаешь )
А за что тут платится премия в 4.5%? Если страховая компания системнозначимая, то ей, наверняка, проще и дешевле получить деньги не у клиентов по завышенной ставке. Где-то явно подвох?
Самая лучшая реклама это выгодные условия. Возможно где-то и есть подвох, но меня он не каснулся.
Если кратко: вы не инсайдер, не хедж-фонд и удача не прокачена до 80лвл? Тогда никак. 🌚 Хотя постойте. Написано, что ДО 25%. Значит и 5% и 1% и -11% тоже попадают под «до 25%». Ладно, тогда беру свои слова выше назад. Способов реально много и довольно простых😅
Вся соль в сроке возврата средств - если это пару дней, как вы пишите, то все ок, но судя по отзывам в интернете это 60 дней. Что увеличивает срок программы с 90 до 150 дней. А доход как был так и остался 3%. И составляет он уже не 12% годовых, а чуть больше ~6%.
А это уже ниже вклада. Вот и все секреты 😌
12% годовых на три месяца..
потом оказывается мы выяснили что это 25% но! при этом мы умерли => воскресли => получили из 29 тыщ -> 700+ .. это 25%?
это палата номер 6)))
Ну я в курсе этого нсж смарт или ценный актив. Вроде неплохая штуковина, особенно для обналички кредиток с длинным грейсом типа как у альфы сейчас(год) или у ренессанса самого же(два года)
Тем времени курс руБЛЯ
Какая-то лютая муть.. Откуда вообще берутся идеи искать такое и входить в них? Почему не хватает фондового и крипторынка, рынка драгметаллов и другого понятного?
Вот крипторынок как раз, я бы вообще обходил стороной.
Хм.
Варианты:
1. Купить доллар. Курс с 31/01 по 04/05 изменился с 70,43 до 79,3. На 700 тысячах можно было заработать 88 158 руб. (в три раза больше, без рисков) Если досидеть в них до сегодняшнего дня - 190 000 руб.
2. Купить биток. Курс на 31/01 в рублях - 1626709 руб, на 04/05 - 2207897. Заработок за период 280 303 руб. (т.е. в 10 раз больше чем на этой шляпе). Если досидеть в нём до сегодня - будет примерно 467 000 рублей дохода.
Я уже не говорю о том, что страхование жизни - один из самых тухлых инструментов на фин рынке. Максимальные риски, минимальная защищенность инвестора. Единственное применение для разумного человека - крысить имущество при разводе, т.к. личные страховые выплаты по договорам инвестиционного и накопительного страхования жизни не подлежат разделу в случае развода
В ретроспективе всегда легко рассуждать, а если бы биток или доллар пошли в другую сторону?
Это что-то на инфоциганском?
скоро к стати запретят этот термин, или уже запретили?
а как это кэшбэк стал больше 5 тыщ, премиум?
Верно
Привет
А рефки в посте разрешаются?
Комментарий недоступен
Да, а почему нет то?
Опять замаскированная фин пирамида в стиле lifeisgood? Почему это называется НСЖ, если с НСЖ там нет ничего общего?
Не понимаю, в чем заключается смысл этой комбинации? Страховщик расчитывает на то, что клиент сдохнет и ему не придется выплачивать деньги?
Те это гэмблинг по сути? Или как?
) а то может и поможет...
с 2023 г. НДФЛ с некоторых категорий берут не сразу, а в конце года т.ч. смело отслюните их в отдельный конверт.
По мне так проще купить было акции Сбера в апреле и получить дивиденды через месяц + курсовая разница. В моем случае 3640 акций принесло мне за 1.5 месяца 79 000р в виде дивидендов + разница на курсе 146 00 = 225 000р (за вычетом ндфл).
И не надо голову греть сомнительными операциями...
это азартная игра можно было выиграть и проиграть.
п.с. все прошаренные втарились в доллар по 58-65.
пф, а что не попробовать-то? кому страховка на три месяца нужна, ну и денек сверху дадут.