Посоветуйте инструменты для накопления

Работаю долгое время в хорошей организации, рас потихоньку и не дергался. И всегда это было максимально стабильно и предсказуемо, зп 15 и 28, отпускные по графику, санатории, индексация и в перспективе профсоюзная пенсия с "золотым парашютом". Пару кредитов, накоплений нет, все излишки уходят на потребление, увлечения, путешествия. В текущей экономической ситуации колосс оказался на глиняных ногах, и оптимизация идет по многим фронтам. Пока ЗП еще капает - научите какими инструментами откладывать, чтобы с одной стороны была возможность ежемесячного довнесения, а с другой капитализация/возможность снятия не через год, а хотя-бы поквартальная. Т.е. морозить на годы боюсь, если таки стрельнет чтобы с минимальным штрафом / максимальным профитом снять было возможно в горизонте пары месяцев.