День добрый, пепперчане!
Вопрос к знающим банковские продукты людям. Есть ипотека под 10.9% в Сбере, платёж 15300р есть возможность каждый месяц погашать досрочно двойными-тройными платежами.
Но! Встречаются вклады с процентными ставками под 13%, насколько будет выгоднее осуществлять не досрочные погашения с сокращением срока, а размещать досрочные платежи например пополняя каждый месяц вклад под 13%?
Замануха ли или план рабочий и это выгодно?
Вопрос к знающим банковские продукты людям. Есть ипотека под 10.9% в Сбере, платёж 15300р есть возможность каждый месяц погашать досрочно двойными-тройными платежами.
Но! Встречаются вклады с процентными ставками под 13%, насколько будет выгоднее осуществлять не досрочные погашения с сокращением срока, а размещать досрочные платежи например пополняя каждый месяц вклад под 13%?
Замануха ли или план рабочий и это выгодно?
327 комментариев
отсортированы поЧто значит выгоднее медленнее гасить ипотеку? Выгоднее только тем, у кого ЗП в $ и есть ежегодная индексация (таких <1% в РФ, если что). (отредактировано)
а кто-то не смог)))))
однако, в этой схеме есть лазейка
если иметь средства, то можно взять кредит с небольшим ПВЗ например на 20 лет, сразу же через месяц закрыть 70% кредита досрочно погасив, использовать уменьшение срока кредита, при этом последовательность погашения пересчитается уже не в пользу банка (будет ситуация прямо наоборот, такой бы кредит банк вам и не одобрил), но у банка уже не будет выбора ))))))))))))) (отредактировано)
Между 12% и 13% разница небольшая, ради 1-1.5% этим заниматься не стоит. Если бы у вас ипотечная ставка была бы хотя бы 8%, то смысл был бы.
Вот смотри есть скажем долг банку в 1 миллион и ставка 10%. И скажем ты вносишь в месяц 20к и + 40к доп гашение.
То через год тебе останется погасить примерно 362к
Теперь тоже самое но 40к идут на вклад под 15%, с капитализацией раз в месяц.
Итого:
По кредиту тебе нужно выплатить 837к
На вкладе за год у тебя 520к
837к - 520к = 317к
Собственно вот тебе доказательно что ложить деньги на вклад выгоднее.
В общем да, банковский вклад сейчас выгоднее, особенно если есть льготная ипотека. Причем максимальный профит сейчас с этого имеют те у кого и так есть деньги полностью купить квартиру без кредита.
Так же лучше всего при досрочном гашении кредита выбирать "уменьшение месячного платежа". Так как переплата будет такая же как и с уменьшением срока, если вносить досрочно сумму такую же как и было бы с уменьшением срока. Но не всем хватает силы воли продолжать вкидывать досрочные платежи, когда месячная сумма уменьшилась вдвое.
При этом в случае форс мажора, уменьшение месячного платежа ой как может выручить.
По поводу инфляции и выгодно ли досрочно гасить ипотеку, тут все сложнее, опять же надо считать, смотреть, но в целом как минимум половину кредита лучше стараться погасить досрочно, но справедливо больше для тех у кого высокий процент ипотеки (отредактировано)
Оценивать надо по другим параметрам - проценты по вкладам и безопасность вложений.
Вы платите объем процентов больше потому что у Вас долг больше - а не большая часть долга (платеж - Аннуитет) .
На меньшую часть долга оставшегося начисляется тот же процент что и вначале выплат.
И если кто то взял ИТ ипотеку под 2% процента то вообще нафиг заранее выплачивать. . (отредактировано)
вводите данные по ипотеке и досрочные погашения. Далее наверху калькулятор вкладов, заводите свои предположительные суммы, получаете результат. Анализируете и делаете выводы.
Слишком мало вводных данных, но как правило гасить ипотеку выгоднее, чем вклад. (отредактировано)
Миллион на депозите сегодня, например в МКБ под 13-14%= через год 1130000 руб. Профит 60 000 руб.
Так же в целом, магия сложного процента действительно работает, ток профит от этого как раз и получаешь только через 20-30лет. Тот же Баффет, заработал свои миллиарды по сути ток в пенсионном возрасте. И вот вопрос, что же лучше, жить и тратить деньги сейчас, или иметь состояние в старости) (отредактировано)
1 - тебе деньги в +
2 - деньги всегда в твоем распоряжении, мало ли что
Если хочется поинтереснее, но ничего не понимаешь, то вспомнить заветы людей переживших 90е и закупаться наличными евро/долларами 50/50, перспективы отрастания курса на ближайший год куда выше смешных 13% по вкладу.
Можно, конечно, и на фондовый рынок, но с текущими знаниями рановато.